Pensionierungs-beratung
Unabhängige Pensionierungsberatung: Ihr massgeschneiderter Weg in die finanzielle Freiheit
Weil Ihr Ruhestand die beste Planung verdient.
Die Pensionierung ist der grösste finanzielle Wendepunkt Ihres Lebens. Sie haben Jahrzehnte hart gearbeitet – jetzt geht es darum, die Früchte Ihrer Arbeit perfekt zu sichern.
Eine gelungene Pensionierung ist jedoch kein Zufallsprodukt. Sie ist das Resultat von intelligenten, rechtzeitigen Entscheidungen. Als vollkommen unabhängige Experten verkaufen wir Ihnen keine Finanzprodukte. Wir schenken Ihnen das Wichtigste für Ihr zweites Lebenskapitel: Gewissheit, finanzielle Sicherheit und das beruhigende Gefühl, alles richtig geregelt zu haben.
Der grösste Kundenvorteil: Echte Unabhängigkeit
Warum macht die unabhängige Honorarberatung für Sie den entscheidenden Unterschied?
Ihr Vorteil bei uns:
• 100 % produktunabhängig: Wir nehmen keine Kickbacks oder Provisionen. Sie bezahlen uns ausschliesslich für unser Wissen.
• Kompromisslose Loyalität: Wir sitzen auf Ihrer Seite des Tisches. Unsere Berechnungen dienen einzig und allein Ihrem finanziellen Vorteil.
• Massive Kosteneinsparung: Durch den Verzicht auf teure, provisionsgetriebene Produkte sparen Sie über die Jahre oft fünfstellige Summen an Verwaltungsgebühren.
Die Kernelemente Ihrer massgeschneiderten Planung
Wir betrachten Ihr Leben nicht in Einzelteilen, sondern fügen alle Puzzleteile der Finanzplanung zu einem stimmigen Gesamtbild zusammen. Jedes Element bringt Ihnen konkrete, messbare Vorteile:
- Rente oder Kapitalbezug – Ihr optimaler Mix: Sollten Sie die lebenslange Sicherheit der Pensionskassenrente wählen oder das Kapital flexibel selbst anlegen? Wir berechnen für Sie mathematisch exakt das optimale Verhältnis, basierend auf Ihrer Lebesserwartung, Inflation und Ihrem Sicherheitsbedürfnis.
- Früh- oder Teilpensionierung realisieren: Sie möchten früher aufhören oder Ihr Pensum schrittweise reduzieren? Wir zeigen Ihnen auf den Franken genau, ab wann Sie es sich leisten können, der Arbeitswelt den Rücken zu kehren – ohne dass Ihnen im Alter das Geld ausgeht.
- Säule 3a & PK-Optimierung als Renditeturbo: Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse senken Ihre aktuelle Steuerlast massiv. Wir strukturieren Ihre Einkäufe so, dass Sie den maximalen Steuereffekt erzielen und gleichzeitig Ihre Altersleistungen spürbar erhöhen.
- Steuerprogression radikal brechen: Wer seine Konten der Säule 3a und der Freizügigkeit im selben Jahr bezieht, zahlt extrem hohe Steuern. Durch die gestaffelte Auszahlung über mehrere Jahre hinweg optimieren Sie die Steuerbelastung oft zwischen CHF 20'000 bis über CHF 50'000.
- Immobilienfinanzierung & Tragbarkeit im Alter: Banken prüfen die Tragbarkeit nach der Pensionierung extrem streng, da das Einkommen oft um rund ein Drittel sinkt. Wir entwickeln rechtzeitig eine massgeschneiderte Hypothekarstrategie, damit Sie garantiert in Ihren eigenen vier Wänden wohnen bleiben können und nicht zu einer Not-Amortisation gezwungen werden.
- Gegenseitige Absicherung der Partner: Was passiert mit dem Vermögen und der Liegenschaft, wenn einem Partner etwas zustösst? Wir schliessen existenzielle Versorgungslücken für Konkubinatspaare oder Ehegatten, damit der überlebende Partner finanziell komplett abgesichert ist und nicht aus dem gemeinsamen Haus ausziehen muss.
- Rechtssichere Nachlassplanung: Mit einem massgeschneiderten Zusammenspiel aus Testament, Ehe-/Erbvertrag und Vorsorgeauftrag sorgen Sie für klare Verhältnisse. Sie schützen Ihr Lebenswerk, verhindern Familienstreitigkeiten und minimieren die Erbschaftssteuer für Ihre Liebsten.
Ihre messbaren Kundenvorteile auf einen Blick
Ihr Bereich |
Ohne unabhängige Planung |
Mit unserer Beratung |
Ihr direkter Nutzen |
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Steuern beim Bezug |
Maximale Steuerprogression durch Einmalbezug. |
Strategisch gestaffelter Bezug über mehrere Jahre. |
Zehntausende Franken Steuerersparnis, die auf Ihrem Konto bleiben. |
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Rente vs. Kapital |
Bauchentscheid oder Druck durch Produktverkäufer. |
Mathematisch exakte Simulation Ihrer Lebenskosten. |
Absolute Gelassenheit, weil die Entscheidung zu 100% zu Ihrem Leben passt. |
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Eigenheim im Alter |
Risiko der Zwangsreduktion der Hypothek durch die Bank. |
Frühzeitige Strukturierung der Tragbarkeit. |
Sicherer Verbleib im Zuhause – auch bei sinkendem Renteneinkommen. |
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Partner & Nachlass |
Gesetzliche Erbfolge mit finanziellen Lücken für den Partner. |
Wasserdichte Verträge und gegenseitige Begünstigung. |
Lückenloser Schutz für Ihre Familie und Vermeidung von Erbstreitigkeiten. |
Ihr Weg zu finanzieller Gelassenheit: In 3 Schritten
- Das kostenlose Erstgespräch: Wir lernen uns unverbindlich kennen. Sie erzählen uns von Ihren Wünschen für die Zukunft und wir zeigen Ihnen auf, wo Ihre grössten finanziellen Hebel liegen.
- Die Strategie-Entwicklung: Wir analysieren Ihre Vorsorgeausweise, Steuerdaten und Hypotheken. Sie erhalten einen glasklaren, leicht verständlichen Fahrplan mit konkreten Handlungsempfehlungen.
- Die reibungslose Umsetzung: Wir begleiten Sie bei der Abwicklung mit Behörden, Pensionskassen und Banken. Sie lehnen sich zurück – wir sorgen dafür, dass alles wie am Schnürchen läuft.
Verlieren Sie keine Zeit und kein Geld. Je früher Sie die Weichen stellen, desto grösser ist Ihr finanzieller Gewinn.
Sie haben die Wahl: Die Beratung kann in unseren Räumlichkeiten oder bei Ihnen zuhause erfolgen.